24일 금융권에 따르면 한화생명과 삼성화재, KB손해보험은 조만간 40년 만기 주담대 출시 여부를 최종 확정할 예정이다. 이날(23일) 삼성생명이 40년 만기 주담대 판매를 확정하면서 다른 보험사들도 동참하는 모습이다.
대출자 입장에선 대출 만기가 늘어날수록 연 원리금 상환 부담이 줄어드는 만큼 개인별 DSR(총부채원리금상환비율)도 하락해 총 대출한도가 늘어나는 효과가 있다.
"예를 들어"
연봉이 4000만원인 직장인 A씨가 서울에서 8억원의 집을 산다고 가정
금리 4.5%에 35년만기 원리금균등상환방식으로 빌린다고 가정하면 DSR 40% 규제로 인해
주담대 최대 한도는 약 2억8000만원이다.
LTV(주택담보대출비율) 40%(3억2000만원) 한도까지 은행에서 돈을 빌릴 수 없다는 얘기다.
하지만 주담대 만기가 40년으로 늘면 현재 LTV 40% 적용시 차주는 약 3억원까지 대출을 받을 수 있다.
한도가 2000만원 가까이 늘어나는 셈이다.
개인별 DSR 규제는 은행권에선 40%, 비은행권에선 50%가 적용되고 있다.
올 1월부터 총 대출액이 2억원을 넘는 대출자부터 DSR규제가 적용된 가운데 올 7월부터는 총 대출액 1억원 초과 대출자로 대상이 확대된다.
윤석열 정부가 생애최초 주택 구입자를 대상으로 LTV을 최대 80%까지 완화하기로 해 주담대 한도는 앞으로 더 늘어날 전망이다.
다만 대출 기간이 늘어날수록 금융 소비자가 부담하는 총 대출이자가 증가한다.
A씨의 경우 2억8000만원의 주담대 만기를 35년에서 40년으로 늘리면 총 대출이자는 2억7655만원에서 3억2421만원으로 이자만 4766만원이 늘어난다.
출처: https://moneys.mt.co.kr/news/mwView.php?no=2022052316473725163
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상품안내
| 대출대상 | 아파트 구입자금 또는 가계자금 |
| 대출한도 | 아파트 담보력 범위 내 |
| 상환방법 | 매월 원리금균등분할 상환 |
| 매월 원금균등분할 상환 (1,3년 거치가능) | |
| 대출금리 | 연 3.50 ~ 7.05% (금리변동주기 : 1년, 5년, 3년고정후1년, 전기간고정) |
| 대출기간 | 15년 20년 30년 35년 40년 |
| 중도상환 수수료 | |
| 금리변동주기(1년변동) | -3년내 1.8% (단, 50%이내 상환시 면제) |
| -3년내 1.1% (매년 10%이내 상환시 면제) | |
| -3년내 1.3% (단, 40%이내 상환시 면제) | |
| -1년내 1.3% / 2년내 0.8% / 3년내 0.3% | |
| -6개월내 2% | |
| 금리변동주기(1년변동 이외) | -3년내 2.0% (단, 50%이내 상환시 면제) |
| -3년내 1.3% (매년 10%이내 상환시 면제) | |
| -3년내 1.5% (단, 40%이내 상환시 면제) | |
| 1년내 1.5% / 2년내 1.0% / 3년내 0.5% | |
| -6개월내 2% | |
필요서류
주택담보대출 필요서류
⭕ 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1)
⭕ 주민등록초본
⭕ 재직/소득관련 서류
⭕ 등기권리증
⭕ 인감증명서(또는 본인서명사실확인서)
⭕ 인감도장
⭕ 1년이상거래통장
⭕ 전입세대알림내역
상환방법
매월 원금균등상환
대출원금을 대출 신청 개월로 나눈 일정금액과 대출잔액에 대한 이자의 합을 매월 납부하는 방식으로, 대출원금이
줄어듬에 따라 매월 납부해야 하는 이자도 줄어들게 된다.
예시)
대출신청금 1,000만원
금리 10.0%
대출기간 24개월
매월납입금액
매월 원금 416,666원 + 매월 대출잔액기준으로 계산된 이자
(매월원금 : 1,000만원 / 24개월 = 416,666원)
매월원리금균등상환
원금과 매월 납입하게 될 이자를 대출기간 동안 균등하게 나누어 내는방식으로 대출기간 내 금리변경, 연체가 없으며 중도원금 상환이 없다고 가정하는 경우 납입금액은 매월 동일
납입금액은 동일하지만 매월 상환하게 되는 원금은 조금씩 늘어나고, 반면 이자는 점점 줄어드는 방식
예시)
대출신청금 1,000만원
금리 10.0%
대출기간 24개월
매월 납입금액
매월 원금 461,449 (매월 원금 + 이자의 합)
만기일시상환
대출기간 동안 이자만 납입하고, 원금을 만기에 일시상환하는 방식
(대출기간 1년일 경우에만 선택 가능)
예시)
대출신청금 1,000만원
금리 10.0%
대출기간 24개월
총 납입금액 = ① + ②
① 대출기간중 매월 납입이자 : 84,931원
② 만기시점 : 원금 1,000만원 + 월 납입이자
https://imvip.tistory.com/208
원리금 균등상환 vs 원금 균등 상환 vs 만기일시상환 대출비교
⭕ 대출이자 계산 ⭕ 대출금액 1억 원 상환기간 10년 연이자 3.2% 원금균등상환 ✅ 대출원금을 대출기간으로 균등하게 나누어 매월 일정한 금액을 갚고 이자는 매월 상환으로 줄어든 대출잔
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